Sie müssen Ihr Auto versichern, Sie wollen nicht für etwas bezahlen, das Sie nicht nutzen, aber Sie wollen auch nicht auf Dienstleistungen verzichten, die Sie bald vermissen werden. Der erste Schritt bei der Wahl der richtigen Versicherung für Ihr Auto besteht darin, die verschiedenen Versicherungsarten zu kennen und zu wissen, was jede von ihnen beinhaltet.
Die Haftpflichtversicherung
Die erste Art der Versicherung ist die einfachste und grundlegendste, wie der Name schon sagt. Sie ist die Mindestversicherung, die jedes Auto laut Gesetz haben muss, um fahren zu dürfen. Sie wird als Haftpflichtversicherung oder Grundversicherung bezeichnet.
Jede Haftpflichtversicherung muss die für das Führen eines Fahrzeugs erforderliche Haftpflichtversicherung einschließen. Diese Art der Deckung deckt Sach- und Personenschäden ab, die das versicherte Fahrzeug bei Dritten verursacht. Das versicherte Fahrzeug und der Fahrer selbst stehen nicht unter dem Schutz der Pflichtversicherung.
Diese Grundversicherung beinhaltet in der Regel eine Erweiterung der Haftpflicht, die so genannte Zusatzhaftpflicht, die die Haftpflichtversicherung des Versicherten wirtschaftlich erweitert.
Die Haftpflicht für Anhänger und Wohnwagen sowie für im Fahrzeug transportierte Gegenstände ist in der Regel ebenfalls in der Haftpflichtversicherung enthalten. Dazu gehören Rechtsschutz, Schadensersatz und Reiseunterstützung.
Auch die Fahrerversicherung wird zunehmend in die Haftpflichtpolicen einbezogen, was jedoch nicht immer der Fall ist. Daher ist es wichtig, dass Sie dies beim Vergleich und bei der Auswahl Ihrer Kfz-Versicherung berücksichtigen.
Der Anspruch auf Entschädigung beim Konsortium für Versicherungsleistungen für Schäden am versicherten Fahrzeug und/oder Personenschäden infolge bestimmter Naturkatastrophen, Terrorismus oder Aktionen der Streitkräfte und des Staatssicherheitskorps in Friedenszeiten vervollständigt die Deckung durch eine Haftpflichtversicherung.
Erweiterte Haftpflichtversicherung
Um den Bedürfnissen und Anforderungen der heutigen Autofahrer gerecht zu werden, haben die Versicherungsgesellschaften ihr Angebot an Haftpflichtversicherungen erweitert, indem sie eine Art von Police anbieten, die etwas weniger grundlegend, aber nicht so umfassend ist wie die so genannten Vollkaskoversicherungen.
In dieser Gruppe der erweiterten oder vollständigen Kfz-Haftpflichtversicherungen finden Sie eine breite Palette von Deckungen, die Sie je nach Unternehmen einzeln oder in Form von Paketen wählen können. Die Deckung von ganz oder teilweise zerbrochenen Fenstern oder Windschutzscheiben, die Feuerversicherung oder die Reparatur von Schäden, die das Auto erleidet, wenn es z. B. ein Tier überfährt, sind in den erweiterten Haftpflichtversicherungspolicen am häufigsten vertreten.
Die umfassendsten Haftpflichtpolicen bieten dem Fahrer spezifischere Leistungen und Unterstützung, wie z. B. die Haftpflicht für den Versicherungsnehmer und den als Radfahrer gemeldeten Fahrer, die Haftpflicht für ein minderjähriges Kind, das ohne Führerschein fährt, die Verteidigung bei Bußgeldern im Straßenverkehr, den Zuschuss für den Verlust des Führerscheins, den Diebstahl des Fahrzeugs, die Reinigung des Fahrzeugs für die Überführung von Verletzten oder die Zinsen und Kosten des Darlehens für die Reparatur des Fahrzeugs.
Diese Art der Haftpflichtversicherung mit erweiterter Deckung ist sehr interessant, damit der Fahrer seinen Schutz und den seines Fahrzeugs entsprechend seiner Nutzung, seinen Prioritäten und seinen Bedürfnissen vervollständigen kann, ohne auf etwas Wesentliches verzichten zu müssen, auch wenn er eine Haftpflichtversicherung wählt.
Sämtliche Risiken
Die Kfz-Vollkaskoversicherung bietet ein umfassendes Angebot an Schutz, Hilfe und Dienstleistungen für den Fahrer und sein Fahrzeug. Dazu gehören natürlich die obligatorischen Versicherungen wie die Haftpflichtversicherung, aber auch all jene, die die Haftpflichtpolicen ergänzen, wie Glasbruch oder Diebstahl des Fahrzeugs.
Die Vollkasko-Policen umfassen eine Deckung, die sowohl den Fahrer als auch das versicherte Auto selbst im Falle eines Unfalls deckt, unabhängig davon, ob er/sie der Verursacher ist oder nicht; ebenso ist das vollkaskoversicherte Auto auch dann geschützt, wenn es keine Dritten gibt, wie im Falle von Schlägen oder Schäden beim Parken.
Praktische Leistungen, die von Autofahrern häufig in Anspruch genommen werden, wie z. B. das Ersatzfahrzeug oder die Abwehr von Bußgeldern, gehören ebenfalls zu den Vorteilen der Kfz-Vollkaskoversicherung.
Es gibt zwei grundlegende Arten von Kaskoversicherungen. Sie können Vollkaskoversicherungen mit oder ohne Selbstbeteiligung finden. Die Selbstbeteiligungsversicherung ist zwar grundsätzlich billiger, hat aber den Nachteil, dass sie nur einen Teil der unfallbedingten Kosten deckt. Solange die Reparatur- oder Hilfskosten unter dem im Vertrag festgelegten Betrag – z. B. 300 Euro – liegen, muss der Versicherungsnehmer die Rechnungen bezahlen.
Die Vollkaskoversicherung ohne Selbstbeteiligung ist die umfassendste und wirksamste Versicherung, die man zum Schutz eines Fahrzeugs abschließen kann, wobei die Verantwortung für den Schutz des versicherten Fahrzeugs ausschließlich und umfassend bei der Versicherungsgesellschaft liegt. Diese Art der Versicherung deckt alle Eventualitäten und Möglichkeiten ab und entspricht allen Bedürfnissen und Anforderungen der Autofahrer, unabhängig von ihren Lebensumständen.
Um ihr Angebot an Kfz-Versicherungen zu vervollständigen, vermarkten die Versicherungsgesellschaften exklusive Policen mit unterschiedlichem Versicherungsschutz für bestimmte Fahrer, wie z. B. junge Fahrer, erfahrene Fahrer, Berufskraftfahrer oder ökologische Fahrzeuge. Diese Art von Verträgen beinhaltet niedrigere Prämien oder Vorteile für bestimmte Kunden sowie Boni oder exklusive Deckungen von großem Interesse.
Bei der Kfz-Versicherung kann es sich also entweder um eine Vollkasko- oder um eine Haftpflichtversicherung handeln. Beachten Sie jedoch, dass es bei jeder dieser beiden Optionen eine Vielzahl von Details gibt, die sich von einer Gesellschaft zur anderen ändern können. Andererseits müssen die Versicherungsnehmer auf die wirtschaftlichen Beträge achten, die in den einzelnen Deckungen versichert sind, und das kann einen großen Unterschied im Endpreis, aber auch ein sehr unterschiedliches Maß an Schutz bedeuten.